其實(shí)洗錢并不是那么簡(jiǎn)單，我們經(jīng)常聽到的洗錢，簡(jiǎn)單來說就是把非法收入轉(zhuǎn)化為合法收入。

比如有些人通過電信詐騙或者受賄、販毒等各種方式獲得了一大筆收入，這些收入他們肯定不敢直接拿去消費(fèi)，而是要通過各種方式把它洗干凈，這樣才可以明目張膽的拿去消費(fèi)。

常見的洗錢方式有幾種。

1、現(xiàn)金交易。

現(xiàn)金交易是最常見的洗錢方式之一，比如有些人通過借用其他人的銀行卡收受一些贓款之后，再通過銀行渠道把現(xiàn)金取出來，但這些現(xiàn)金脫離銀行的監(jiān)管系統(tǒng)之后，去向很難監(jiān)管，如此一來很多人就可以直接利用現(xiàn)金去購(gòu)買一些東西，然后再把這些東西變賣出去，就變成了自己合法的錢。

2、跑分平臺(tái)。

前幾年第三方移動(dòng)支付非?；馃幔僭谏媳O(jiān)管可能并不是那么完善，很多人就開始招集大量兼職人員，利用他們第三方支付平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，從而達(dá)到洗錢的目的。

3、虛擬貨幣買賣。

最近幾年時(shí)間，我國(guó)對(duì)洗錢打擊力度越來越大，第三方移動(dòng)支付洗錢難度也越來越大，這時(shí)候很多人就開始盯上了虛擬貨幣交易，目前市場(chǎng)上有很多虛擬貨幣交易，有些人就可以把一些非法所得用于購(gòu)買這些虛擬貨幣，再通過線下或者境外把這些虛擬貨幣賣出去賺錢。

因?yàn)楝F(xiàn)在很多虛擬貨幣都是匿名交易，而且沒法找到具體的地址，所以這種洗錢隱蔽性非常強(qiáng)。

4、地下錢莊。

地下錢莊是最常見的洗錢方式，這種方式洗錢很簡(jiǎn)單，就是犯罪分子在國(guó)內(nèi)通過現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬的方式把錢轉(zhuǎn)給國(guó)內(nèi)的地下莊家，然后莊家再通過境外的賬戶把對(duì)等的錢打到這些犯罪分子的境外賬戶上，在這個(gè)過程當(dāng)中，錢并沒有實(shí)際流通，而是采取兩頭相互平衡的方式達(dá)到洗錢的目的。

5、虛假投資。

最近幾年有一種流行的洗錢方式，就是虛假投資，最常見的就是電影投資。

比如有一些電影質(zhì)量一般般，但卻獲得很高的票房，甚至出現(xiàn)了很多幽靈票房，比如午夜場(chǎng)沒有人看但電影院卻是滿座，這里面十有八九就是有一些犯罪分子利用違法所得購(gòu)買一些電影票，然后再通過票房的方式轉(zhuǎn)化為成合法收入。

當(dāng)然除了我們上面所提到的這幾種洗錢方式之外，還有其他洗錢方式，我們就不一一列舉了。

接著我們?cè)賮砜匆幌聻槭裁创蠹乙村X，直接消費(fèi)不就行了嗎？

看到很多人費(fèi)盡各種辦法想要把一些違法所得洗干凈，然后用于正常消費(fèi)，很多人都不理解，同樣是錢為什么繞來繞去呢？直接拿去消費(fèi)不就行了嗎？

其實(shí)大家不要低估我國(guó)打擊違法犯罪所得的決心，更不要低估目前我國(guó)金融系統(tǒng)的監(jiān)管力度。

首先大家要弄清楚，目前真正有洗錢需求的都是一些違法所得。

假如大家的錢干干凈凈，沒有任何違法違規(guī)，不管是幾萬(wàn)塊錢還是幾個(gè)億，大家想怎么花就怎么花，國(guó)家不會(huì)去干涉大家，相反，國(guó)家還會(huì)積極鼓勵(lì)大家多消費(fèi)，這樣才能帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

但是對(duì)于一些違法所得必須嚴(yán)厲打擊，因?yàn)檫@些違法所得不僅擾亂了市場(chǎng)的秩序，違反了相關(guān)規(guī)定，損害了廣大人民群眾的切身利益，更關(guān)鍵的是這些違法活動(dòng)給金融市場(chǎng)帶來了很多破壞，導(dǎo)致很多經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)失真。

所以一直以來我國(guó)對(duì)于違法所得洗錢行為都非常重視，國(guó)家也建立起了完善的反洗錢系統(tǒng)，目前各大銀行都有反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，央行也專門設(shè)立了一個(gè)反洗錢中心。

按照目前反洗錢監(jiān)管的有關(guān)要求，以下4種行為必須當(dāng)做大額可疑交易進(jìn)行上報(bào)。

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金交易行為。

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

從這些大額交易報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來看，限制的額度都是比較嚴(yán)的，而一般情況下一些違法所得的額度都比較大，所以通過正常的銀行系統(tǒng)交易基本上不可能把違法所得轉(zhuǎn)走，一旦超過一定的額度就觸發(fā)系統(tǒng)報(bào)警，然后就被當(dāng)做大額可疑交易上報(bào)到央行反洗錢中心了。

看到這很多朋友可能說，正常情況下大家都可以正常轉(zhuǎn)賬，無論是幾十萬(wàn)還是幾百萬(wàn)都沒有什么問題啊，為什么那些違法犯罪分子就不能正常轉(zhuǎn)賬了呢？銀行是如何判斷他們存在違法行為呢？

其實(shí)目前銀行的反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)是非常先進(jìn)的，銀行系統(tǒng)會(huì)綜合客戶的交易歷史、客戶的工作性質(zhì)、工作收入、所在地區(qū)的交易特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)情況以及經(jīng)常交易對(duì)象進(jìn)行綜合分析。

假如客戶的交易流水跟客戶本身的性質(zhì)非常不符合，就容易觸發(fā)報(bào)警系統(tǒng)。

比如客戶只是一個(gè)普通的員工，平時(shí)每個(gè)月的進(jìn)賬流水估計(jì)也就幾千塊錢，但突然有一段時(shí)間每個(gè)月的進(jìn)賬達(dá)到幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)，這種肯定不正常；

再比如賬戶短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

只要是交易情況跟客戶的性質(zhì)、顧客的收入、客戶平時(shí)的交易特點(diǎn)有很大的出入，很容易被銀行系統(tǒng)識(shí)別出來。

一旦被銀行識(shí)別出來之后，銀行就會(huì)當(dāng)做大額可疑交易上報(bào)到央行反洗錢中心，這時(shí)候央行就可以通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)這名客戶的各項(xiàng)信息進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。

假如央行反洗錢中心通過信息對(duì)比之后，發(fā)現(xiàn)客戶交易存在異常行為，就會(huì)順著線索去追查，最終很有可能找到犯罪線索，這樣央行就會(huì)把這筆錢凍結(jié)掉，同時(shí)配合警方介入進(jìn)行調(diào)查。

也正因?yàn)楝F(xiàn)在的反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)越來越先進(jìn)，很多違法犯罪行為所得很容易就被凍結(jié)掉，甚至還有可能成為被抓捕的線索，所以很多人都非常小心謹(jǐn)慎，正常情況下違法所得的錢都不敢通過銀行系統(tǒng)去交易，大多都是通過現(xiàn)金交易或者通過虛擬貨幣以及第三方交易平臺(tái)進(jìn)行交易。

只不過最近幾年時(shí)間隨著我國(guó)對(duì)第三方交易平臺(tái)監(jiān)管越來越嚴(yán)，通過第三方平臺(tái)洗錢也越來越行不通了，現(xiàn)在的洗錢難度也越來越大了。