為什么銀行卡轉(zhuǎn)賬1000元都會(huì)被限制？

“平常我銀行卡使用都好好的，對外轉(zhuǎn)賬5000元、10000元都沒什么問題，那天剛好碰到一個(gè)朋友問我借3000元錢，剛到轉(zhuǎn)賬這一步就被卡住了，提示當(dāng)天轉(zhuǎn)賬額度超過限額?！毙￡惛械胶苜M(fèi)解，于是第一時(shí)間撥通了銀行的官方客服電話，客服告訴他，這陣子銀行為了配合公安部反電信詐騙，對部分銀行賬戶進(jìn)行了限額，并建議他帶上銀行卡和身份證到就近的銀行網(wǎng)點(diǎn)提額，解除限制。

無奈之下，小陳只能跑去附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)果二三十個(gè)人正在排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理說“至少還要1個(gè)多小時(shí)”。

小陳著急了，“銀行卡轉(zhuǎn)賬被限制又不是我的原因，好不容易跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，又碰上這么多人?！贝筇媒?jīng)理建議他在旁邊的機(jī)子上拉下近一年的社保流水，有了社保流水就可以辦理相應(yīng)的提額，解除他卡上的轉(zhuǎn)賬限制。

當(dāng)天和小陳一樣來銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提額的客戶也有不少，許多人的銀行卡也由于各種原因被限制到每天2000元或者1000元的額度。

至于為什么會(huì)對銀行卡轉(zhuǎn)賬額度進(jìn)行限額，銀行工作人員解釋道，“這個(gè)是為了配合公安部反電信詐騙以及反洗錢的要求。有些銀行賬戶因?yàn)殚L期不使用，或者在使用中但又不是代發(fā)工資卡、沒有辦理過代扣業(yè)務(wù)，最近頻繁出現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬，可能會(huì)被系統(tǒng)判定為風(fēng)險(xiǎn)賬戶，從而限制銀行卡的轉(zhuǎn)賬額度。銀行的模型系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行自動(dòng)判定，而不是由某家支行網(wǎng)點(diǎn)人工判定的，具體的原因都可以到銀行柜面查詢。”

平常有這個(gè)習(xí)慣的可能會(huì)被限額

“我平常都是用微信、支付寶進(jìn)行消費(fèi)的，但是最早綁定銀行卡的時(shí)候又不愿意綁工資卡或者平常用來理財(cái)、金額比較大的主卡?！毙￡惛嬖V記者，出于謹(jǐn)慎性原則，他在最初第三方支付平臺(tái)銀行卡綁定的過程中，選擇了一張平常不大用的小卡，然后日常要消費(fèi)了，就從工資卡轉(zhuǎn)賬到自己的小卡上再進(jìn)行消費(fèi)。

至于為什么這么做？小陳解釋稱，“說白了還是擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的安全性問題，萬一手機(jī)遭遇木馬軟件或者密碼泄露，被盜刷的金額也相對有限?！钡@個(gè)習(xí)慣可能也成為了小陳此次銀行卡被限制的主要原因所在。

銀行工作人員補(bǔ)充道，“像小陳這樣出于謹(jǐn)慎性原則，綁定‘小卡’再進(jìn)行個(gè)人銀行卡之間轉(zhuǎn)賬消費(fèi)的儲(chǔ)戶挺多的。這個(gè)方法有利有弊吧，從資金安全性的角度出發(fā)，這個(gè)動(dòng)作確實(shí)降低了銀行卡被盜刷或者手機(jī)遺失時(shí)個(gè)人資金損失的風(fēng)險(xiǎn)；但從銀行風(fēng)控的角度出發(fā)，如果一張卡不經(jīng)常使用，沒有正常的工資流水或者社保證明，但又在近期頻繁出現(xiàn)大額的轉(zhuǎn)賬，這個(gè)很容易被判定為‘風(fēng)險(xiǎn)賬戶’。你想想看，許多洗錢的人是不是也這么干的？銀行事實(shí)上也是從資金安全的角度對儲(chǔ)戶的賬戶進(jìn)行保護(hù)，避免個(gè)人銀行賬戶陷入到電信詐騙或者洗錢風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

那么，銀行卡轉(zhuǎn)賬如果被限額了，該怎么辦呢？目前主流的方法有兩種：第一種是個(gè)人帶上身份證和銀行卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提額，如果儲(chǔ)戶在杭州工作，有杭州的社保繳交流水證明（這個(gè)在線下的銀行網(wǎng)點(diǎn)也可以一并拉出），那么辦理提額的過程會(huì)更加順利一些。第二種是解除原有“有問題”的銀行卡綁定，辦理一張新卡，或者綁定一張自己的工資卡，那么正常情況下轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出額度都不會(huì)有特別的限制。

轉(zhuǎn)自 | 橙柿互動(dòng)